有钱,任性!壹钱包强势打造金融服务平台

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3月18日,平安旗下的壹钱包正式推出一款名为“任性”的理财产品,这是壹钱包在今年继推出业界创新和良好口碑的保险产品后再次引起极大关注的重磅理财产品。


真是有钱,才能任性。有钱的平安,除了给出的收益率不错之外,还利用社交营销的方式,额外提高理财产品的收益率作为推荐奖励,,并对新注册用户赠送50-500元现金红包,,直接鼓励用户体验壹钱包理财。

作为平安集团互联网战略布局的重要棋子,壹钱包的目标是聚焦创新金融,做成海量级用户的互联网金融平台。


有钱、任性!


任性理财在用户门槛、收益率、风险性等方面,都将成为一个“吸用户“的明星理财产品。


据了解,任性理财是固定期限类的债权转让类产品,1000元起购,T+1自然日起息,采取到期一次性还本付息的方式,让用户可以进行懒人理财。其中,48天的收益率为5.7%,96天的收益率为6.2%,190天的收益率为6.9%,290天的收益率为7.3%;借着营销活动加速后,不同期限的收益率均可增加0.3%,最高290天的任性产品,收益可以达到7.6%。

一般情况下,银行的理财产品收益率在2.75%-5.8%左右,腾讯理财通的收益率在4.5%-6%左右,阿里招财宝上的产品收益率在4.5%-6%左右,壹钱包任性理财的收益率在5.7%-8%,信托的收益率在7%-12%之间。从收益率的区间可以看出,任性理财的产品,在收益率区间上,而且是固定收益,与目前几大金融平台的相关产相比,有明显的优势。并且,壹钱包的账户直接对接货币基金(目前是平安大华日增利),用户输入支付密码,就可以自动抢购任性理财。即使没有抢到任性理财,资金也可以享受货币基金收益。

而实际上,互联网金融的产品,在业务流程、入门门槛、后台计算模式等方面皆有创新。比如,余额宝、理财通等货币基金,将用户对货币基金的期待变成了T+0的模式,而此前,传统金融的货币基金的模式是T+1的模式。这极大地推动了,普通用户对货币基金的接受度,并由此引起一发不可收拾的活期存款搬家。同样,任性理财采取T+1自然日的计息模式,能够提升用户体验,并拉高行业标准。

从收益率、起购金额、风险性等维度综合比较,任性理财在货币基金、信托类产品之间,形成一个新的债权类理财产品。对壹钱包来说,任性理财是用来增加用户、引流量的抓手金融产品,而要真正吸引用户,产品的回报、风险控制等是决胜因素。据了解,目前,任性理财链接资产全部都是平安集团内部的安全性很高的非标资产,产品的设计将后端的优质资产打包,形成标准化的金融产品,供普通消费者购买。据悉,任性理财的每日额度将有一亿人民币,而且全年无休,足够说明平安集团内对壹钱包的重视,倾力整合资源提供了强有力的支持,这显然是其他理财行业平台无法企及的。

据平安付资深副总裁、壹钱包产品负责人徐达介绍,当任性理财的用户、壹钱包的用户再上一个台阶后,可以利用数据分析,将一部分用户的需求统一化。对用户的理财期限、收益率、起购金额等进行多元化定制,提供更具个性化的用户理财,匹配用户理财的多样化需求。

从产品到平台

在一个原本用户只知道银行活期存款的年代,只要收益率高于银行理财,流动性好于银行理财、安全性与银行理财相当的金融产品,都能够有机会吸引到用户。这样的环境下,谁手握移动用户,谁有低成本、高效率的移动推广渠道,就有机会做出一个规模大的金融产品。


笔者认为,一个好的金融产品,要手握一个杀手锏,倾向性地圈定某一类用户。比如,玖富理财的月账户,余额宝的便捷理财与支付功能,火球计划中解决了P2P投资用户的分散化投资需求。

总体来说,用户理财主要有现金管理、安全性较高的债权投资、博高风险收益的股票、期权类产品。现金管理主要是货币基金、债权投资包括银行理财、债权基金、P2P等,股票投资包括股票类基金,以及自身炒股等。每一个种类的需求,都能酝酿大机会。

据徐达介绍,互联网金融产品要围绕“简单”来做功课。一款金融产品要去掉专业化的术语,让普通用户更好的理解。比如,对用户来说,任性是固定收益类的产品,而在后台,供应的金融产品并不一样。而实际上,用户并不需要特别关注后端的资产类型,只需要明白收益率、风险性、流动性等。

蚂蚁金服首席战略官陈龙认为,金融产品需要场景化、社交化,这样的金融产品才更有机会。比如,玖富旗下的悟空理财,就借助社交营销、口碑传播的元素,将一个借助微信服务号来做的悟空理财做到了10亿规模,其核心要点是邀请制、1000元的免费体验金、月账户、邀请越多用户参加,收益率也会有一部分增长。这其中对准的是白领用户,每月发工资的账户。

而随着,互联网金融的深入,以单品类切入的金融产品,将有机会形成细分金融平台。而平台之间的比拼,也需要找准定位。比如,陆金所是非标资产交易平台,主要作用是让双方的资产更快、更好地匹配。交易平台,是双边赚钱,收取的是交易费。而壹钱包、支付宝、微信支付主要解决的还是资金流转、支付的作用。支付的功能不是从理财上赚钱,而是替用户完成流转赚钱。

对一个具有支付功能的移动钱包来说,货币基金具有支付功能,会更受到用户的欢迎。比如,余额宝就具有支付功能。但是,腾讯理财通就不具备支付功能。随着移动支付场景的增多,支付就使用更方便。另外,有一些钱包推出专门针对消费的货币基金理财,用户每年购买一定额度的理财产品,就可以像使用信用卡透支那样,来消费。

笔者认为,切中用户需求的理财、消费产品,才有机会成为爆款理财产品。而一个金融平台,则是由多种大大小小的爆款理财、消费产品组成,形成一系列组合拳,牢牢粘住用户,成为金融平台。

新闻来源:http://www.360doc.com/content/15/0318/22/20625683_456292013.shtml

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