任性马明哲,天时地利人和地玩互联网金融

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前几天的愚人节,和情人节、618、双十一一样,成为又一个被互联网公司玩坏了的节日。百度要建立搭讪基金,微信上线摇一摇闻气味功能,搜狗号称可以心动搜索,360要推出智能项链“人鱼泪珠”……互联网企业之外,金融大佬马明哲和马云、马化腾、李彦宏、王思聪的微信群内容,更是在微信群、朋友圈里刷屏。大致的内容是,马明哲想到了一个抢马云、马化腾理财用户的绝招——“转发平安壹钱包的任性理财,每分享一人,增加收益0.1%,最高可挑战100%预期年化收益率……”


任性理财是平安壹钱包此前推出的一款收益率超高的定期理财产品,48天、96天、190天、290天的预期年化收益率分别为5.7%、6.2%、6.9%、7.3%。此前通过社交网络分享给朋友,最高可以额外加0.3%的收益,但是马明哲在愚人节的这条微信,似乎将打破这个上限。有传闻称,马明哲希望部分幸运的投资者,可以拿到最高100%的收益,以金融为突破口,开启新一轮的社交圈地运动。而据接近平安壹钱包的消息人士透露,壹钱包产品开发部正在加班加点,准备在4月中旬推出重磅产品。


天时:四月投资正当时


相信很多人会和笔者一样,第一眼看到这个消息的时候,认为中国平安也和互联网公司一样,在有钱任性玩傲娇。但是,笔者仔细分析之后发现,和互联网公司闹着玩不一样,中国平安其实是在做一场有预谋的精心策划,原因有三:


首先,不同于其他公司,一般都由官方微信、微博散发消息,甚至就只是市场推广团队一个小朋友的个人微信“透露”,中国平安可是马明哲亲自上阵,作为整个金融行业的大佬级人物,自然不能信口开河,一言既出驷马难追的概率极大。


其次,熟知互联网公司的人不难看出,平安这招和互联网公司的玩法很像——用公司大佬的举动吸引用户关注,泄露出重大信息引发用户兴趣、质疑和讨论,真真假假地设置一个完美的悬念,让产品还没推出,就先迎来一波推广、传播的高潮。“泄密营销”做得如此精密,看来庞大如中国平安,也没少学互联网思维。


再次,从时间上来看,4月份也是用户投资理财的高频期。因为即使是最迟发年终奖的公司,如今奖金也应该到位了;而且很多用户已经开始从股市里获利退出;再加上春节开销的结余以及年后的收入,可以说4月投资正当时。毫无疑问,中国平安也是洞察到了这一点,所以开始推出收益率高达7.6%甚至是100%的理财产品进行“抢人抢筹”。


地利:金融企业永远更理解金融


如今互联网尤其是移动互联网,正以摧枯拉朽之势,对传统行业发起革命,包括媒体、出版、通信、零售、物流、制造、餐饮等等众多传统行业,正面临越来越多的挑战。但是,金融行业受到的冲击却相对较少,除了前两年互联网金融刚刚兴起的时候互联网公司火过一阵之外,现在互联网金融,仍旧是传统金融企业的自我变革、自我升级占据主流。


为何会出现这样的情况?在笔者看来,互联网金融,核心还是在于“金融”而非“互联网”。不同于其他传统行业,金融行业的专业性非常强,业务涉及银行、证券、保险、信托、投资、典当、咨询等多个领域,很多细分领域又包括前台、中台、后台,专业上还涉及到产品设计、精算、风控、IT系统等方方面面。因此,对于金融的理解,已经在其中浸淫了几十年甚至几百年的金融企业,显然比新鲜的互联网有着更深刻的洞见。打个比方,金融行业互联网转型是顺流而下,而互联网企业要进军金融则是逆流而行,两者遇到的阻力自然不一样。


对此金融企业和互联网企业在互联网金融方面的较量,我们不妨就用“产品实力”来说话。众所周知,互联网金融产品的优劣主要由收益率、风险、门槛、流动性、购买使用体验等几个维度去考量,其中收益率和风险的高低,是最为重要的指标。


先说收益率,以BAT为例,现今主流的互联网企业推出的理财产品的收益率在4.2%-4.4%左右,但是前文说到的壹钱包上线的“任性”理财产品,48天、96天、190天、290天的预期年化收益率分别为5.7%、6.2%、6.9%、7.3%,再加上微信分享,收益率高的可以达到7.6%,比一般的互联网理财产品高出的范围大致在35%-80%之间。此外,如果真的能够出现100%的天价收益率的话,更是可以秒杀普通的互联网金融产品。


在风险方面,据媒体报道,任性理财里面的标的都是平安集团内部安全性极高的非标资产,这些非标资产通过复杂、科学、细粒度极高的科学打包设计,具有充足的担保和增信措施,还本付息能力强,收益安全性高,评级为低风险理财产品。因此最终在前台输出变成了普通投资者可以便捷购买的标准化金融产品。任性理财不仅在源头上保证了安全性,而且在整个交易过程中,壹钱包也是遵循中国平安金融级别的风险控制和安全保障,而且用户账户的资金还由平安保险进行最后一道关的托底保护,实现100%承保。显而易见,跟一般的互联网产品相比,任性理财的安全已经远远甩出了十条街。


此外,1000元的超低起购价,T 1这种厚道的自然日起息方式,以及到期一次性还本付息的流动性,加上标的的海量供应,让任性理财产品,值得拥有“任性”这个傲娇的名称。


任何一个行业的市场竞争中,有一个核心策略就是,推出一个“爆品”,以单点突破的方式,创立一个全新的细分领域,并在这个领域取得一骑绝尘的先发优势。从收益率、风险、门槛、流动性、购买使用体验等角度仔细分析的话,任性理财无疑是在货币基金、信托类产品、P2P理财产品之间,开辟了一个全新的债权类理财产品新天地。可以预见,这种收益更高、风险更低、门槛更低的全新爆品,势必会得到投资者的青睐,需求和供给的大量精准对接,无疑能够加速行业普惠金融理念的落地。实际上,从任性理财产品,在3月18日当天,不到1分钟内,1亿的标的产品即被抢购一空,就可见端倪。


人和:得关系链者得天下


其实,在笔者看来,和任性理财以全方位的综合优势,开辟全新的互联网理财产品细分领域,同样具备行业参考价值的是,任性理财产品引入“关系链”的社交营销思想和顺应互联网思维的设计模式。不无夸张地说,任性其实是一款互联网思维化、社交化的理财产品。


任性理财产品对关系链的激发体现在两个层面,一是用户购买产品,并通过微信或微博分享后,就可以参加“收益加速”活动,每分享一个朋友收益增加0.1%,夸张点说甚至可能“上不封顶”;二是用户邀请的好友注册后,其好友还会有50-500元的新手理财红包。


通过对现有用户关系链的引入,任性理财不仅可以让产品接触到最广泛的目标受众,实现高效的营销和销售;同时这种熟人之间的推介,带来的自然是同类型的高品质用户,而随着高质量用户的不断聚合,壹钱包就能借助理财产品的力量,把自身升级为细分领域的金融平台。

果真如此的话,在平台里壹钱包就不仅可以推出理财产品,还能进行业务延伸,引进品牌厂商和渠道商,让用户在平台里既可以理财,还可以支付消费,从而形成理财、支付、消费的生态闭环,让平台方、品牌厂商、渠道商、投资者多方共赢。


从主导“三马”进军互联网保险,到以天时地利人和之势,开拓出互联网金融理财产品的蓝海,金融大佬马明哲的互联网转身和升级,似乎比我们每一个人想象中要来得快一些。更可怕的是,马明哲变通了互联网行业——“得屌丝者得天下”的真经,正以“得民心者得天下”的群体力量,全面反攻互联网。金融VS互联网,精彩才刚刚开始。


新闻来源:http://column.iresearch.cn/u/tuyao/700788.shtml

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